Cómo proteger sus bienes de una demanda civil en Florida

Cómo proteger los bienes de una demanda civil en Florida

Una sentencia de pago de dinero puede alcanzar gran parte de lo que usted posee en Florida. Sin embargo, la ley aún protege algunos bienes. La forma en que mantiene titulado cada activo y el momento de cualquier transferencia suelen determinar qué queda protegido. Esta página responde una pregunta frecuente: ¿Cómo puedo proteger mis bienes de una demanda civil en Florida? Explica qué bienes protege la ley de Florida, dónde termina esa protección y por qué importa el momento. Leslie V. Marenco es la abogada responsable de esta página. Trust Counsel, PL tiene su única oficina en Coral Gables, Florida.

Qué puede alcanzar una sentencia civil en Florida

Un acreedor con una sentencia de pago de dinero normalmente puede alcanzar los bienes que la ley de Florida no exime. Florida somete a embargo y venta forzosa bajo ejecución las tierras, los bienes y las acciones de sociedades anónimas.

Los gravámenes judiciales sobre bienes inmuebles surgen conforme al Fla. Stat. § 55.10. Fla. Stat. § 55.10 Una sentencia, orden o decreto se convierte en gravamen sobre bienes inmuebles en cualquier condado cuando se registra una copia certificada en los registros oficiales o en el registro de gravámenes judiciales del condado, siempre que la sentencia contenga la dirección de la persona que tiene el gravamen, o que se registre simultáneamente una declaración jurada separada que indique esa dirección. Para los registros realizados a partir del 1 de julio de 1994, ese gravamen tiene un plazo inicial de 10 años.

Cuánto puede proteger depende de tres factores: cómo está titulado cada bien, cuándo lo adquirió y cuándo surgió la reclamación. La respuesta depende de los hechos. El seguro de responsabilidad civil es una capa aparte. Puede responder ante una reclamación cubierta.

Bienes que la ley de Florida protege de la mayoría de los acreedores

Florida protege una lista breve de bienes.

La Constitución exime de la venta forzosa los bienes personales de una persona física, hasta un valor de mil dólares, según el Fla. Const. art. X, § 4. Fla. Const. art. X, § 4 Esa cantidad es pequeña, por lo que rara vez protege mucho por sí sola. La vivienda familiar (homestead) es la protección más importante. La siguiente sección la explica.

Las cuentas de jubilación, los seguros de vida y las anualidades también pueden recibir protección conforme a la ley de Florida. Esos límites dependen del tipo de cuenta, de cómo está titulada y de quién es el beneficiario.

Tenga presente un punto: puede tener varios bienes protegidos y aun así enfrentar una sentencia contra todo lo demás que posee.

Homestead: cómo funciona la protección y dónde termina

La Constitución de Florida protege su vivienda de la venta forzosa, pero solo hasta determinados límites de tamaño. Si la vivienda está ubicada fuera de un municipio, la Constitución la exime de la venta forzosa hasta ciento sesenta acres de terreno contiguo y las mejoras construidas en él, según el Fla. Const. art. X, § 4. Dentro de un municipio, la protección alcanza medio acre. Fla. Const. art. X, § 4

La protección está ligada a la vivienda, no a cada bien inmueble que usted posea.

La Constitución también enumera excepciones. La protección de homestead no cubre las obligaciones por impuestos y contribuciones especiales. El Fla. Const. art. X, § 4 dice: “salvo para el pago de impuestos y contribuciones especiales sobre el mismo, obligaciones contraídas para la compra, mejora o reparación del mismo, u obligaciones contraídas por trabajo de casa, de campo u otro trabajo realizado sobre el inmueble, los siguientes bienes de propiedad de una persona física: (1) una vivienda familiar (homestead), si está ubicada fuera de un municipio, hasta ciento sesenta acres de terreno contiguo y las mejoras construidas en él, que no se reducirán sin el consentimiento del propietario por motivo de la inclusión posterior en un municipio; o si está ubicada dentro de un municipio, hasta medio acre de terreno contiguo, en cuyo caso la exención se limitará a la residencia del propietario o de su familia.” No cubre las deudas por la compra, mejora o reparación de la propiedad. Tampoco cubre las obligaciones por trabajo realizado en el terreno. Esas deudas pueden alcanzar la vivienda incluso cuando esta cumple los requisitos.

Si una propiedad concreta califica depende de cómo y dónde se mantiene y se utiliza. Formule estas preguntas con antelación, antes de confiar en la protección.

Cuentas de jubilación, seguros de vida y anualidades

Las cuentas de jubilación, los seguros de vida y las anualidades pueden recibir protección conforme a la ley de Florida. Los detalles determinan el resultado. Muchas personas suponen que estos bienes siempre están seguros, pero esa suposición puede fallar.

Tres detalles son los más importantes. Una póliza que usted posee puede tratarse de forma distinta a una que posee otra persona.

Los retiros y las transferencias realizados después de que se haya amenazado una reclamación pueden ser revisados. Las normas de transferencia de Florida alcanzan las transferencias realizadas con la intención de obstaculizar, retrasar o defraudar a un acreedor. Se aplican tanto si la reclamación surgió antes como después de la transferencia.

Antes de confiar en cualquier protección, confirme cómo está titulada cada cuenta y quién está designado para recibirla. Revise la documentación y las fechas de los cambios recientes. Los pequeños errores de titulación pueden tener importancia.

Tenencia por la totalidad (tenancy by the entirety) para matrimonios

Los matrimonios en Florida pueden mantener una vivienda como tenencia por la totalidad (tenancy by the entirety), una forma de copropiedad. La Constitución del estado reconoce esta forma de titularidad entre cónyuges. Fla. Const. art. X, § 4

El momento importa más que nada.

Fideicomisos: protección de tipo spendthrift y sus límites en Florida

Una cláusula spendthrift válida puede impedir que los acreedores de un beneficiario alcancen su interés en el fideicomiso. No protege los bienes que usted coloca en un fideicomiso para su propio beneficio. Las normas de Florida trazan esta línea con claridad.

Una cláusula spendthrift solo es válida si restringe tanto las transferencias voluntarias como las involuntarias del interés del beneficiario. Fla. Stat. § 736.0502 Incluso entonces, tiene excepciones.

Las preguntas clave son quién creó el fideicomiso y quién se beneficia de él. Un fideicomiso que un familiar crea para usted es distinto de uno que usted financia para sí mismo.

Transferencias realizadas después de que surge una reclamación: las normas sobre transferencias fraudulentas

Florida permite a los acreedores deshacer las transferencias realizadas para obstaculizarlos, retrasarlos o defraudarlos. Esto se aplica tanto si la reclamación surgió antes como después de la transferencia. Este es el riesgo principal cuando alguien traslada bienes durante una disputa.

Los tribunales examinan las señales de alerta. Preguntan si la transferencia fue divulgada u ocultada. También preguntan si el deudor había sido demandado o amenazado con una demanda, y si se trasladaron sustancialmente todos los bienes.

Lleve registros claros.

Propietarios de negocios: estructura societaria y órdenes de gravamen (charging orders)

Una LLC puede separar sus bienes personales de las deudas de la empresa. Un miembro no es personalmente responsable de una deuda de la empresa solo por ser miembro o gerente.

Cuando un acreedor de un miembro de una LLC obtiene una sentencia, el remedio habitual es una orden de gravamen (charging order). Una orden de gravamen es un privilegio sobre el interés transferible del miembro. Obliga a la empresa a pagar al acreedor las distribuciones que correspondan al miembro. Fla. Stat. § 605.0503 En una LLC con más de un miembro, un tribunal no puede ordenar la ejecución hipotecaria sobre el interés. Una LLC de un solo miembro puede enfrentar una venta ordenada por el tribunal en algunas circunstancias.

Esas son sus propias promesas y sus propios bienes.

Los tribunales pueden levantar el velo societario cuando los hechos demuestren una conducta indebida. Engañar o defraudar a los acreedores es un ejemplo de esa conducta. Trasladar la propiedad de la empresa a familiares mediante un plan sucesorio también puede ser revisado conforme a las normas de transferencia.

Preguntas sobre residencias de ancianos y Medicaid

La planificación de cuidados a largo plazo es una cuestión distinta de la protección frente a demandas. Tiene sus propias normas y plazos. Ambas cuestiones pueden superponerse cuando una sentencia y las necesidades de cuidado llegan al mismo tiempo.

Las opciones de planificación dependen de la salud de la persona, de su situación familiar y de sus bienes. Alguien que aún puede tomar decisiones puede tener opciones diferentes a las de quien no puede hacerlo.

Las transferencias realizadas para calificar para cuidados son una cuestión jurídica distinta. Un acreedor aún puede impugnarlas conforme a las normas de transferencia mencionadas. Revise primero el momento de cualquier movimiento con el conjunto completo de hechos.

Las familias suelen preguntar por ambos temas a la vez. Un orden útil es entender qué puede alcanzar hoy un acreedor y, después, evaluar las opciones de planificación para el futuro.

Qué hacer ahora si se ha presentado o amenazado una demanda

Si le han notificado una demanda, lea primero la citación (summons). La citación indica el plazo para responder. No cumplir ese plazo puede permitir que se dicte una sentencia en su contra sin que su posición sea escuchada.

Notifique a sus aseguradoras de responsabilidad civil sin demora. Una aseguradora solo puede evaluar y defender una reclamación que conoce. Conserve registros de cada transferencia, cambio de cuenta y cambio de titularidad. Anote la fecha y el motivo de cada uno.

Evite las decisiones reactivas. Analice cualquier movimiento previsto antes de realizarlo.

Las demandas que involucran un fideicomiso, una sucesión o un fiduciario siguen procedimientos diferentes. La página sobre el abogado de litigios de fideicomisos explica ese contexto.

Hable con un abogado de fideicomisos y sucesiones en Coral Gables sobre su situación

Si acaba de llegar una citación o una carta de reclamación, o si un familiar ha sido demandado, probablemente esté tratando de entender sus opciones con rapidez y bajo presión. Los propietarios de negocios suelen sentir la misma presión cuando una reclamación llega a su empresa o a sus bienes personales.

Cuando esté listo para analizar sus hechos, llame al (305) 707-7126 o programe una llamada en línea. La consulta inicial es gratuita, confidencial y sin compromiso de continuar.

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