¿Cuáles son los 5 documentos necesarios para la planificación sucesoria en Florida?

¿Qué 5 documentos necesita para la planificación patrimonial en Florida?

¿Qué 5 documentos necesita para la planificación patrimonial? Para la mayoría de las familias de Florida, la respuesta son cinco documentos que funcionan en conjunto. Cubren los bienes al fallecer, las decisiones durante una enfermedad y quién recibe determinadas cuentas. Esta guía ofrece información general sobre estos temas.

La respuesta breve: los cinco documentos básicos de un plan patrimonial en Florida

La mayoría de los planes patrimoniales en Florida se apoyan en cinco documentos básicos:

• Un testamento. Dispone cómo pasan los bienes sujetos a sucesión después del fallecimiento.
• Un fideicomiso revocable en vida. Se utiliza cuando se ajusta a sus objetivos.
• Un poder duradero. Permite que un apoderado gestione el dinero y los asuntos legales si usted no puede actuar.
• Una designación de sustituto para la atención médica y un testamento vital. Abordan las decisiones médicas y sus deseos sobre tratamientos.
• Designaciones de beneficiarios. Indican quién recibe determinadas cuentas y pólizas de seguro.

Un plan patrimonial es el conjunto de documentos que funcionan en conjunto. Cada uno controla una parte distinta de sus bienes, de sus decisiones o de su atención. Esta lista es un marco inicial habitual, no un requisito legal. Los documentos que necesita dependen de las circunstancias, incluidas su familia, sus bienes y sus deseos en materia de salud. Para una visión más amplia, lea la guía de planificación del impuesto sobre el patrimonio.

1. Testamento

El testamento dispone cómo pasan los bienes a través de la sucesión. Puede designar a un representante personal (a menudo llamado albacea) para administrar la herencia. Florida es estricta en cuanto a la forma en que se firma un testamento. Según el § 732.502, el testamento debe constar por escrito y ser firmado al final por el testador (la persona que otorga el testamento). La firma o el reconocimiento del testador deben realizarse ante al menos dos testigos instrumentales. Dichos testigos deben firmar en presencia del testador y uno del otro.

Un testamento también puede hacerse autoprobado, según el § 732.503, mediante el reconocimiento del testador y las declaraciones juradas de los testigos, realizadas ante un funcionario autorizado para tomar juramentos. Dentro de los 10 días siguientes a recibir información de que el testador ha fallecido, cualquier persona que tenga el original del testamento debe depositarlo ante el secretario del tribunal competente para la sucesión del causante. Esta norma se encuentra en el § 732.901.

Un testamento funciona a través de la sucesión. No sustituye a sus otros documentos. Para conocer lo que un representante personal puede y no puede hacer, lea los límites del representante personal en Florida.

2. Fideicomiso revocable en vida

Un fideicomiso revocable en vida mantiene los bienes durante su vida y establece reglas para gestionarlos después de su fallecimiento. Florida permite que una persona cree un fideicomiso transfiriendo bienes a un fiduciario durante su vida, o mediante un testamento u otra disposición que surta efecto al fallecer. Según el § 736.0401, un fideicomiso puede crearse mediante: (1) la transferencia de bienes a otra persona como fiduciario durante la vida del fideicomitente, o por testamento u otra disposición que surta efecto a la muerte del fideicomitente; (2) la declaración del propietario de que mantiene bienes identificables como fiduciario; o (3) el ejercicio de un poder de designación a favor de un fiduciario. Salvo que el fideicomiso indique que es irrevocable, el fideicomitente (la persona que lo crea) puede revocarlo o modificarlo. Según el § 736.0602, salvo que las condiciones del fideicomiso establezcan expresamente que es irrevocable, el fideicomitente puede revocar o modificar el fideicomiso. Esta disposición no se aplica a un fideicomiso creado mediante un instrumento otorgado antes de la fecha de vigencia de este código.

Un fideicomiso no lo cubre todo por sí solo. Según el § 733.103, un testamento no es eficaz para acreditar la titularidad de los bienes del testador, ni el derecho a su posesión, hasta que sea admitido a sucesión en este estado o en el estado donde el causante tenía su domicilio. Los bienes deben transferirse al fideicomiso, o es posible que el fideicomiso no pueda controlarlos. No todos los patrimonios necesitan un fideicomiso. La opción adecuada depende de lo que usted posee y de lo que desea que ocurra.

El fiduciario es la persona que gestiona el fideicomiso. Los abogados de Trust Counsel pueden actuar individualmente como fiduciario o representante personal, mientras que la firma asesora y representa a fiduciarios, representantes personales y beneficiarios.

3. Poder duradero

Un poder duradero designa a un apoderado para gestionar el dinero y los asuntos legales si usted deja de poder actuar. Este documento es importante antes del fallecimiento, porque un testamento no surte efecto hasta que ocurra la muerte. Un poder es duradero si contiene palabras específicas, o palabras similares, que muestren que la autoridad continúa tras la incapacidad. Según el § 709.2104, salvo lo dispuesto en esta parte, un poder notarial es duradero si contiene las palabras: “Este poder notarial duradero no se da por terminado por la incapacidad posterior del poderdante, salvo lo dispuesto en el capítulo 709 de los Estatutos de Florida”, o palabras similares que muestren la intención del poderdante de que la autoridad conferida sea ejercible a pesar de su incapacidad posterior. El § 709.2105 exige que el poder lleve la firma del poderdante y de dos testigos suscriptores, y que el poderdante lo reconozca ante un notario público o mediante otra forma de reconocimiento que la propia ley de Florida admita. Según el § 709.2105, el poder (power of attorney) debe estar firmado por el poderdante y por dos testigos que lo suscriban, y el poderdante debe reconocerlo ante un notario público o según lo dispuesto en el s. 695.03; el apoderado debe ser una persona física de 18 años o más, o una institución financiera que tenga facultades fiduciarias, tenga un establecimiento comercial en este estado y esté autorizada para realizar negocios fiduciarios en este estado.

La autoridad es más limitada de lo que muchas personas esperan. Según el § 709.2201, un apoderado solo puede usar la autoridad que el documento concede de forma específica, más lo que sea razonablemente necesario para cumplir esa concesión. Las frases generales, como “todos los actos que el poderdante puede realizar”, no otorgan autoridad específica. No se requiere aprobación judicial para un acto del apoderado que cumpla una concesión expresa.

Los errores de redacción y de uso son lo bastante comunes como para revisarlos por separado. Véase los errores habituales en los poderes notariales.

4. Designación de sustituto para la atención médica y testamento vital

Una designación de sustituto para la atención médica nombra a la persona que tomará las decisiones médicas por usted si usted no puede hacerlo. Un testamento vital registra sus deseos sobre tratamientos médicos. Estos son documentos médicos. Un poder financiero no cubre por sí solo la atención sanitaria. Según el § 709.2201, un apoderado solo puede tomar decisiones sanitarias cuando esa autoridad se conceda de forma específica en un poder duradero.

Si alguna vez se nombra un tutor, el tribunal debe verificar la existencia de una directiva anticipada. Según el § 744.3115, el tribunal debe determinar si el pupilo firmó una directiva anticipada válida conforme al capítulo 765 antes de la incapacidad. Si existe, la orden del tribunal indica qué autoridad conservan el tutor y el sustituto. Es una razón más para tener estos documentos preparados con antelación.

Entregue copias a la persona que designe como sustituto y a sus proveedores de atención médica. Revise ambos documentos cuando cambien sus relaciones o sus deseos.

5. Designaciones de beneficiarios en cuentas y pólizas

Una designación de beneficiario es un formulario que indica quién recibe una cuenta o póliza cuando su titular fallece. Estos formularios quedan fuera del testamento, por lo que deben revisarse junto con él. Florida tiene una norma específica para los excónyuges. Según el § 732.703, una designación que transfiera un derecho a un excónyuge es nula desde el momento en que el matrimonio se disolvió judicialmente, si la designación se hizo antes de la disolución.

Veamos un ejemplo sencillo. Imagine un testamento que reparte todo por igual entre tres hijos. Sin embargo, un formulario antiguo de seguro de vida nombra solo a uno de ellos. Compare ese formulario con el testamento. Una discrepancia como esta puede hacer que el dinero llegue a un destino distinto del que usted planeó.

Estos formularios suelen olvidarse tras cambios en la vida, como un matrimonio, un divorcio o el nacimiento de un hijo. Haga el hábito de revisarlos cada vez que cambie su familia.

Qué no debe incluir un testamento y qué corresponde a otros documentos

Las instrucciones médicas corresponden a sus documentos de atención sanitaria, no a su testamento. Guarde sus deseos sobre tratamientos en el testamento vital y en la designación de sustituto, para que la persona adecuada pueda encontrarlos con rapidez. Los números de cuenta y las listas de bienes cambian con el tiempo. Manténgalos en un registro separado y actualícelo cuando cambien las cuentas.

Su testamento no debe pretender delegar sus decisiones en un apoderado. Según el § 709.2201, un apoderado no puede otorgar ni revocar ningún testamento o codicilo en nombre del poderdante. Las preguntas sobre la actualización de un testamento dependen de las circunstancias de cada persona. La primera consulta gratuita con Trust Counsel, PL es confidencial y sin compromiso.

Mantenga su testamento coherente con su fideicomiso y con sus formularios de beneficiarios. Cuando el testamento asigne un bien a una persona y un formulario designe a otra, ambos documentos deben revisarse en conjunto.

Errores habituales al reunir los documentos

Entre los errores habituales están los errores de firma, los fideicomisos que nunca se dotaron de bienes, los formularios desactualizados y los documentos que no se modificaron tras un cambio importante en la vida. Vigile estos cuatro problemas:

• Errores de firma y de testigos. Un testamento debe cumplir el § 732.502, y un poder debe cumplir el § 709.2105. Un plan firmado en otro estado puede requerir igualmente revisión si incluye bienes en Florida.
• Un fideicomiso que nunca se dotó de bienes. Los bienes que siguen a su nombre pueden no regirse por las reglas del fideicomiso.
• Formularios de beneficiarios que contradicen el testamento. Revise los formularios después de cualquier cambio importante, incluidos el matrimonio, el divorcio o una mudanza.
• Documentos no modificados tras un divorcio. Según el § 732.507, una disposición del testamento que afecte a un cónyuge es nula una vez disuelto el matrimonio. Esto se aplica a los causantes que fallezcan a partir del 29 de junio de 2021. La ley contiene excepciones, incluida una intención específica expresada en el testamento. Por esas excepciones, revise todos los documentos después de un divorcio.

Para una visión sencilla de los pasos que enfrentan las familias, consulte los pasos y costes de la sucesión en Florida.

Reunir los cinco documentos

Revisar los cinco documentos al mismo tiempo mantiene su coherencia. Cada uno afecta a los demás. Un cambio en uno puede exigir un cambio en otro. Es posible que usted sea una de estas tres personas que leen esto: un padre o una madre cuya salud ha cambiado recientemente, un familiar que intenta localizar un testamento y formularios tras un fallecimiento, o un adulto que se da cuenta de que todavía no tiene nada preparado. Cada situación comienza con la misma pregunta: ¿qué documentos existen y siguen reflejando sus deseos?

Respuestas rápidas a preguntas habituales

Hable de sus propios documentos con Trust Counsel

Preguntarse qué 5 documentos necesita para la planificación patrimonial es un buen primer paso. Si la salud de un padre o una madre ha cambiado, o si está ordenando los papeles de un familiar tras un fallecimiento, estas preguntas pueden resultar difíciles de responder por sí solo. Trust Counsel, PL tiene su sede en Coral Gables, Florida, y la abogada Leslie V. Marenco puede analizar con usted qué documentos tiene y cuáles faltan. Llame al (305) 707-7126 o programe una llamada estratégica gratuita en línea. La consulta inicial gratuita, confidencial y sin compromiso.