Acceso a una cuenta bancaria de fideicomiso en Florida: qué debe saber el fiduciario

Acceso a cuentas bancarias del fiduciario sucesor en Florida

¿Tiene un fiduciario sucesor acceso a una cuenta bancaria? Con frecuencia, sí, si la cuenta está a nombre del fideicomiso y el fideicomiso designa a esa persona como sucesora. Esta página ofrece información general sobre este tema. Trust Counsel, PL tiene su sede en Coral Gables, Florida, y Leslie V. Marenco es la abogada responsable de esta página.

La respuesta breve: el acceso depende de a nombre de quién está la cuenta

Sí, en la mayoría de los casos un fiduciario sucesor puede actuar sobre las cuentas a nombre del fideicomiso, una vez que el fideicomiso designa a esa persona y ella acepta el cargo. La aceptación puede producirse siguiendo el método que establezca el fideicomiso. Si el fideicomiso no establece ningún método, o no lo hace exclusivo, también cuenta aceptar bienes del fideicomiso o desempeñar funciones de fiduciario (Fla. Stat. § 736.0701). El poder del fiduciario proviene del documento del fideicomiso, no de la buena voluntad del banco. Los bancos buscan pruebas de que el fideicomiso y el sucesor están debidamente establecidos. Cuando un cargo de fiduciario está vacante y debe cubrirse, el sucesor que designa el fideicomiso tiene prioridad (Fla. Stat. § 736.0704). Lea la sección de facultades del fideicomiso antes de pedir a un banco que actúe.

Qué cuentas puede controlar un fiduciario sucesor y cuáles pasan al margen del fideicomiso

Revise el título de cada estado de cuenta y la tarjeta de firmas. El título indica qué reglas se aplican, así que compárelo con el nombre exacto del fideicomiso antes de llamar al banco.

Salvo que el testamento del causante disponga otra cosa, un representante personal tiene derecho a tomar posesión o control de los bienes del causante, excepto la vivienda familiar protegida y la mitad de los bienes gananciales que corresponde al cónyuge supérstite.

Algunas cuentas se transmiten según sus propias condiciones. Las designaciones de pago al fallecimiento y de transmisión al fallecimiento, así como las cuentas conjuntas con derecho de supervivencia, pueden enviar dinero a una persona designada sin que el fiduciario sucesor lo controle. Busque esas designaciones en los formularios del banco antes de suponer que el fideicomiso controla el dinero.

Lo que suelen pedir los bancos a un fiduciario sucesor

Un certificado de fideicomiso suele ser el documento más sencillo para presentar a un banco. La ley de Florida permite que un fiduciario entregue uno, en lugar de una copia del instrumento del fideicomiso, a quien no sea beneficiario (Fla. Stat. § 736.1017). Puede indicar que el fideicomiso existe y la fecha en que se firmó, quién es el fideicomitente, quién es el fiduciario en funciones, las facultades del fiduciario y si el fideicomiso es revocable. También debe afirmar que el fideicomiso no ha sido revocado ni modificado de forma que haga incorrectas esas declaraciones. No necesita contener las disposiciones sobre el reparto, es decir, quién recibe qué.

Cualquier fiduciario puede firmarlo. Una persona que confía de buena fe en el certificado, sin saber que es incorrecto, no incurre en responsabilidad por hacerlo. Aun así, los bancos pueden pedir más documentación. Un destinatario puede exigir copias de extractos del fideicomiso que identifiquen al fiduciario y le otorguen la facultad de actuar en la operación pendiente.

Los requisitos varían según la institución. Pida por escrito a cada banco los documentos que necesita. Guarde copias de todo lo que envíe y anote el nombre de cada representante y la fecha de cada llamada.

Por qué el acceso a veces se retrasa o se rechaza

Los retrasos suelen deberse a un vacío en la documentación o en el título de la cuenta. Entre las causas habituales se encuentran una designación de sucesor poco clara, un fideicomiso que nunca se financió por completo y cofiduciarios que no han actuado todos.

Cuando los cofiduciarios no pueden ponerse de acuerdo por unanimidad, pueden actuar por decisión de la mayoría (Fla. Stat. § 736.0703). Si un cofiduciario no está disponible temporalmente por ausencia, enfermedad u otra incapacidad temporal, y es necesaria una acción pronta para cumplir los fines del fideicomiso o evitar daños a los bienes fideicomitidos, los cofiduciarios restantes o la mayoría de ellos pueden actuar en nombre del fideicomiso. Si un fiduciario anterior renunció o fue removido, esa persona debe entregar los bienes del fideicomiso en un plazo razonable, aunque puede retener una reserva razonable para deudas, gastos e impuestos (Fla. Stat. § 736.0707).

Una disputa familiar también puede paralizar las cosas. Si alguien impugna las condiciones del fideicomiso, la cuenta puede permanecer intacta hasta que se resuelva el asunto. La mediación es una forma de resolver ese tipo de conflicto. La Asociación Estadounidense de Arbitraje describe la mediación como un proceso alternativo de resolución de conflictos. Las normas judiciales de Florida relacionadas con la mediación y las disposiciones sobre la confidencialidad de la mediación pueden aplicarse cuando se media un conflicto sobre un fideicomiso (Manual de recursos ADR de Florida). Para una visión general de los conflictos sobre fideicomisos en Florida, consulte servicios de litigio de fideicomisos.

Poder notarial, representantes personales y el papel del fiduciario sucesor

En general, un poder notarial no puede abrir cuentas después de que muere el poderdante. La ley de Florida pone fin a un poder notarial cuando fallece el poderdante (Fla. Stat. § 709.2109). La misma ley suspende la autoridad de un agente desde el momento en que alguien inicia un procedimiento para determinar la incapacidad del poderdante, hasta que la petición se desestime o se retire, o hasta que el tribunal autorice al agente a actuar. Cuando cualquier persona inicia procedimientos judiciales para determinar la incapacidad del poderdante o para el nombramiento de un tutor asistencial, la autoridad otorgada en el poder notarial queda suspendida hasta que la petición se desestime o se retire, o hasta que el tribunal emita una orden que autorice al agente a ejercer uno o más poderes. Si el agente es padre, madre, cónyuge, hijo o nieto del poderdante, la autoridad no queda suspendida salvo que también se presente una moción verificada conforme al s. 744.3203, que debe incluir una declaración bajo pena de perjurio.

Mantenga separados tres papeles. Un fiduciario sucesor actúa conforme al fideicomiso. Un agente actúa conforme a un poder notarial, y esa autoridad termina con la muerte. Florida utiliza el término representante personal para ese cargo, que se ocupa de los bienes que pasan por sucesión testamentaria.

Los abogados de Trust Counsel pueden actuar individualmente como fiduciario o representante personal. El despacho asesora y representa a fiduciarios, representantes personales y beneficiarios. El papel que usted desempeña puede determinar desde el principio el asesoramiento que necesita.

Si el banco no libera los fondos, un posible siguiente paso

Si un banco no libera los fondos del fideicomiso, obtenga por escrito sus requisitos y compare cada uno con el fideicomiso. Un fiduciario sucesor que tiene la documentación y aun así no puede acceder al dinero suele sentirse atascado. El banco puede parecer lento o poco claro. Una cuenta bloqueada, una solicitud de documentos que no coinciden con el fideicomiso o un familiar que impugna las condiciones del fideicomiso pueden retener cualquier cuenta del fideicomiso. Preguntarse si un fiduciario sucesor tiene acceso a una cuenta bancaria es solo la primera pregunta; el título de la cuenta y la documentación del banco responden al resto.

Preguntas frecuentes