{"id":6246,"date":"2026-10-30T01:35:35","date_gmt":"2026-10-30T01:35:35","guid":{"rendered":"https:\/\/trustcounsel.com\/resources\/es\/abogado-litigios-fideicomisos\/cinco-bienes-que-no-incluir-en-fideicomiso\/"},"modified":"2026-11-04T00:38:31","modified_gmt":"2026-11-04T00:38:31","slug":"cinco-bienes-que-no-incluir-en-fideicomiso","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/trustcounsel.com\/resources\/es\/abogado-litigios-fideicomisos\/cinco-bienes-que-no-incluir-en-fideicomiso\/","title":{"rendered":"Cinco bienes que no debe incluir en fideicomiso en Florida"},"content":{"rendered":"\n
<\/span>\"Escritorio
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Planificaci\u00f3n patrimonial \u00b7 Coral Gables, Florida<\/p>

\u00bfQu\u00e9 cinco bienes no debe incluir en un fideicomiso en Florida?<\/h1>

Algunos activos funcionan mejor con una designaci\u00f3n de beneficiario, un contrato o un t\u00edtulo distinto. Revisemos su caso antes de transferir. Responsable de esta p\u00e1gina: Leslie V. Marenco, Trust Counsel, PL, Coral Gables, Florida.<\/p>

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Por Leslie V. Marenco \u00b7 Publicado 29 de octubre de 2026<\/p>\n\n

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Cinco activos que conviene mantener fuera de un fideicomiso en vida en Florida<\/h2>\n

Cinco activos suelen quedar fuera de un fideicomiso en vida: las cuentas de jubilaci\u00f3n, las p\u00f3lizas de seguro de vida, las cuentas de ahorro para la salud, los veh\u00edculos con t\u00edtulo registrado y las cuentas de custodia para menores. Cada uno se rige por sus propias normas, as\u00ed que mencionarlo en el documento del fideicomiso a menudo no basta. La respuesta correcta depende de los hechos de cada plan.<\/p>\n

Equivocarse en esto puede dejar a una familia con un fideicomiso que no controla los activos que esperaba que controlara. Esta gu\u00eda explica por qu\u00e9 cada activo suele gestionarse fuera del fideicomiso, qu\u00e9 conviene revisar y qu\u00e9 ley rige cada regla.<\/p>\n\n

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\u00bfNo sabe cu\u00e1l es su pr\u00f3ximo paso?<\/h3>

H\u00e1blelo con Trust Counsel, PL: la primera consulta es gratuita, confidencial y sin compromiso.<\/p>

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Por qu\u00e9 algunos activos quedan fuera de un fideicomiso en vida<\/h2>\n

Un fideicomiso en vida revocable es un fideicomiso que el titular puede modificar durante su vida. La persona que crea el fideicomiso se denomina fideicomitente. La legislaci\u00f3n de Florida permite crear un fideicomiso mediante la transferencia de bienes a un fiduciario durante la vida del fideicomitente, o mediante un testamento u otra disposici\u00f3n que surta efecto al fallecimiento. Tambi\u00e9n puede crearse cuando el titular declara que posee bienes identificables como fiduciario, o al ejercer un poder de designaci\u00f3n a favor de un fiduciario (Fla. Stat. \u00a7 736.0401<\/a>).<\/p>\n

Financiar el fideicomiso significa poner bienes bajo su titularidad. Existen dos v\u00edas principales. Puede cambiar el t\u00edtulo del bien a nombre del fideicomiso, como ocurre con una vivienda o una cuenta de corretaje. O puede designar al fideicomiso como beneficiario, lo cual funciona para cuentas que se transmiten mediante un formulario archivado. Cambiar el t\u00edtulo y designar un beneficiario son actos distintos.<\/p>\n

Entre las categor\u00edas que com\u00fanmente se incluyen en un fideicomiso est\u00e1n los bienes inmuebles y las cuentas de corretaje sujetas a impuestos, que normalmente se transfieren cambiando el t\u00edtulo. Algunos activos no pueden retitularse en absoluto. Esos deben gestionarse mediante su designaci\u00f3n de beneficiario o las reglas del custodio.<\/p>\n

Seg\u00fan la legislaci\u00f3n de Florida, salvo que las condiciones del fideicomiso dispongan expresamente que es irrevocable, el fideicomitente puede revocarlo o modificarlo. Esta regla no se aplica a un fideicomiso creado mediante un instrumento otorgado antes de la fecha de entrada en vigor del C\u00f3digo de Fideicomisos de Florida (Fla. Stat. \u00a7 736.0602<\/a>). Cambiar un t\u00edtulo no es la \u00fanica forma en que cambia un fideicomiso. Las modificaciones generalmente siguen el m\u00e9todo propio del fideicomiso, mediante cumplimiento sustancial del mismo. Si el fideicomiso no establece un m\u00e9todo, puede utilizarse un testamento o codicilo posterior que haga referencia expresa al fideicomiso o que asigne espec\u00edficamente bienes que de otro modo habr\u00edan pasado por el fideicomiso, o cualquier otro m\u00e9todo que demuestre de forma clara y convincente la intenci\u00f3n del fideicomitente. Todo cambio debe documentarse con claridad.<\/p>\n

1. Cuentas de jubilaci\u00f3n: IRA, 401(k) y 403(b)<\/h2>\n

Las cuentas de jubilaci\u00f3n suelen quedar fuera de un fideicomiso en vida porque el plan o el custodio es quien las posee. Se transmiten mediante la designaci\u00f3n de beneficiario, no cambiando el t\u00edtulo.<\/p>\n

\u00bfSe puede poner un 401(k) en un fideicomiso? Normalmente, el fideicomiso se designa como beneficiario y no como titular de la cuenta. Esa designaci\u00f3n debe coincidir con las condiciones del fideicomiso y con el formulario propio del plan. Una discrepancia puede hacer que el dinero llegue a un destino que el titular nunca pretendi\u00f3.<\/p>\n

Las normas de los planes var\u00edan de un empleador o custodio a otro. El formulario archivado suele ser el que sigue la instituci\u00f3n, por lo que el documento del fideicomiso por s\u00ed solo no controla la cuenta. Los efectos fiscales tambi\u00e9n dependen de qui\u00e9n hereda la cuenta y de c\u00f3mo se transmite.<\/p>\n

Un error com\u00fan es designar el fideicomiso en el formulario y no volver a revisarlo cuando cambia el fideicomiso. Revise el estado de cuenta y la designaci\u00f3n juntos cada vez que se actualice el fideicomiso.<\/p>\n

El propio fideicomiso sigue siendo importante. Seg\u00fan la 26 U.S.C. \u00a7 2038<\/a>, los bienes que el causante transfiri\u00f3 a un fideicomiso pueden incluirse en el patrimonio bruto cuando el causante conservaba un poder para modificar, enmendar, revocar o terminar el fideicomiso al fallecer, y tambi\u00e9n cuando dicho poder fue renunciado durante el per\u00edodo de 3 a\u00f1os anterior a la fecha de fallecimiento. La secci\u00f3n 2038 del C\u00f3digo de Rentas Internas (IRC) dice: “En la medida de cualquier inter\u00e9s sobre el cual el causante haya realizado en alg\u00fan momento una transferencia (salvo en caso de venta de buena fe por una contraprestaci\u00f3n adecuada y completa en dinero o en valor monetario), mediante fideicomiso u otro medio, cuando el disfrute de dicho inter\u00e9s estuviera sujeto, en la fecha de su fallecimiento, a cualquier modificaci\u00f3n mediante el ejercicio de un poder (en cualquier calidad ejercitable) por el causante solo o por el causante conjuntamente con cualquier otra persona (sin consideraci\u00f3n a cu\u00e1ndo o de qu\u00e9 fuente el causante adquiri\u00f3 dicho poder), para modificar, enmendar, revocar o terminar, o cuando dicho poder sea renunciado durante el per\u00edodo de 3 a\u00f1os que termina en la fecha del fallecimiento del causante.” La planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n y la planificaci\u00f3n del fideicomiso deben revisarse en conjunto.<\/p>\n

2. P\u00f3lizas de seguro de vida<\/h2>\n

El seguro de vida suele pagarse seg\u00fan su designaci\u00f3n de beneficiario, no a trav\u00e9s del documento del fideicomiso. La legislaci\u00f3n de Florida permite que las prestaciones por fallecimiento, incluidos los capitales de p\u00f3lizas individuales, sean pagaderas a un fiduciario en virtud de un fideicomiso vigente al fallecimiento (Fla. Stat. \u00a7 733.808<\/a>). Designar un fideicomiso es una opci\u00f3n, y la designaci\u00f3n debe redactarse con cuidado.<\/p>\n

Un error frecuente es suponer que el fideicomiso recibe una p\u00f3liza que designa directamente a una persona. Si la p\u00f3liza designa a una persona f\u00edsica, el capital generalmente sigue esa designaci\u00f3n. El fideicomiso recibe el dinero cuando el fideicomiso, o su fiduciario, figura como beneficiario en la p\u00f3liza, siempre que el acuerdo o la declaraci\u00f3n de fideicomiso exista en el momento del fallecimiento del asegurado. Tambi\u00e9n ocurre cuando el fiduciario est\u00e1 designado en un instrumento escrito que se admite a tr\u00e1mite de sucesi\u00f3n como \u00faltimo testamento, ya que la ley permite que las prestaciones por fallecimiento se paguen al fiduciario designado, o que se designe en ese testamento.<\/p>\n

La ley tambi\u00e9n fija un plazo. Si ning\u00fan fiduciario reclama el capital dentro de los 6 meses siguientes al fallecimiento, o si existen pruebas satisfactorias de que no habr\u00e1 fiduciario que lo reciba, la aseguradora paga al representante personal de la persona que hizo la designaci\u00f3n. La aseguradora puede seguir un acuerdo distinto celebrado durante la vida del titular.<\/p>\n

La titularidad tambi\u00e9n importa para el impuesto federal sobre el patrimonio. El seguro de vida se incluye en el patrimonio bruto cuando es pagadero al representante personal, o cuando es pagadero a otros beneficiarios y el causante conservaba cualquiera de los derechos de titularidad sobre la p\u00f3liza al fallecer. Revise conjuntamente qui\u00e9n es el titular de la p\u00f3liza y qui\u00e9n figura como beneficiario.<\/p>\n

3. Cuentas de ahorro para la salud (HSA)<\/h2>\n

Una cuenta de ahorro para la salud est\u00e1 en poder de un custodio y, por lo general, se transmite mediante la designaci\u00f3n de beneficiario. Cambiar su t\u00edtulo a un fideicomiso no es la v\u00eda habitual.<\/p>\n

Lo m\u00e1s importante al fallecer es qui\u00e9n figura en el formulario del custodio. Designar a un fideicomiso, a un c\u00f3nyuge u otra persona puede producir resultados distintos. El formulario debe coincidir con el plan y con las condiciones del fideicomiso.<\/p>\n

No suponga que el fideicomiso controla la cuenta solo porque el fideicomiso existe. El formulario archivado es el primer documento que hay que revisar cuando el titular fallece o cuando actualiza su plan patrimonial.<\/p>\n

Las condiciones del fideicomiso tambi\u00e9n deben indicar qu\u00e9 ocurre si una persona designada fallece antes o no puede desempe\u00f1ar su funci\u00f3n. Las normas fiscales federales determinan c\u00f3mo se trata la cuenta al fallecer, y el Servicio de Impuestos Internos (IRS) publica las reglas generales. Una revisi\u00f3n conjunta de la cuenta y del fideicomiso puede detectar lagunas antes de que causen confusi\u00f3n a los familiares.<\/p>\n

4. Veh\u00edculos y autom\u00f3viles<\/h2>\n

Un veh\u00edculo con t\u00edtulo registrado normalmente no pasa a un fideicomiso con solo mencionarlo en el documento del fideicomiso. El t\u00edtulo figura a nombre del titular ante la agencia estatal de veh\u00edculos de motor. Cambiar el t\u00edtulo es un paso distinto a firmar el fideicomiso.<\/p>\n

Los veh\u00edculos suelen tener menos valor que una vivienda o una cuenta de inversi\u00f3n. Aun as\u00ed, cada t\u00edtulo debe coincidir con el resto del plan. Un autom\u00f3vil que queda fuera del fideicomiso puede requerir atenci\u00f3n dentro del plan patrimonial.<\/p>\n

Compruebe el t\u00edtulo para verificar el nombre exacto del titular y si existe alg\u00fan gravamen. El acreedor prendario puede tener derechos que afecten a la transmisi\u00f3n. Antes de cualquier cambio, compare la documentaci\u00f3n del pr\u00e9stamo con el t\u00edtulo.<\/p>\n

No firme un cambio de t\u00edtulo sin compararlo antes con las condiciones del fideicomiso y con la documentaci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Firmar r\u00e1pidamente un formulario equivocado puede generar una cuesti\u00f3n que tarde meses en resolverse. Guarde copias del t\u00edtulo y del fideicomiso juntas en un mismo expediente.<\/p>\n\n

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\u00bfNo sabe cu\u00e1l es su pr\u00f3ximo paso?<\/h3>

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5. Cuentas de custodia UTMA y UGMA<\/h2>\n

Una cuenta conforme a la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA) o a la Ley Uniforme de Donaciones a Menores (UGMA) est\u00e1 en poder de un custodio en beneficio de un menor. Por lo general, el fideicomiso no la controla.<\/p>\n

El custodio administra el dinero en beneficio del menor. Las condiciones de la cuenta de custodia y las del fideicomiso son documentos separados, por lo que cada uno debe revisarse seg\u00fan sus propios t\u00e9rminos. Cambiar el t\u00edtulo de la cuenta a un fideicomiso normalmente no es la forma en que se gestionan estas cuentas.<\/p>\n

Verifique esa edad antes de planificar en torno a ella, porque puede no coincidir con los plazos previstos en el fideicomiso.<\/p>\n

Antes de cualquier cambio, confirme qui\u00e9n es el custodio, qu\u00e9 edad tiene el menor y qu\u00e9 dice la documentaci\u00f3n de la cuenta.<\/p>\n\n

\"Primer<\/figure>\n

Pr\u00f3ximos pasos para revisar su propio fideicomiso<\/h2>\n

Comience por enumerar cada activo, su titular actual y su designaci\u00f3n de beneficiario o su t\u00edtulo, antes de hacer cualquier cambio. Esa lista muestra qu\u00e9 activos controla el fideicomiso y cu\u00e1les se transmiten de otra forma.<\/p>\n

Muchas personas llegan a esta cuesti\u00f3n al revisar el fideicomiso de un padre tras un fallecimiento, o al financiar un fideicomiso que acaban de crear. Conviene revisar un fideicomiso si el fiduciario sucesor designado fallece o queda incapacitado.<\/p>\n

Trust Counsel, PL tiene su sede en Coral Gables, Florida. Los abogados de Trust Counsel pueden actuar individualmente como fiduciario o representante personal. La firma asesora y representa a fiduciarios, representantes personales y beneficiarios. Leslie V. Marenco es la abogada responsable de esta p\u00e1gina.<\/p>\n

\u00bfSe puede poner un 401(k) en un fideicomiso?<\/summary>

Normalmente, el fideicomiso se designa como beneficiario en lugar de como titular de la cuenta. La designaci\u00f3n debe coincidir con el formulario del plan y con las condiciones del fideicomiso.<\/p><\/details>

\u00bfDeber\u00eda pagarse el seguro de vida a un fideicomiso en vida?<\/summary>

Puede hacerse. La legislaci\u00f3n de Florida permite que las prestaciones por fallecimiento se paguen a un fideicomiso vigente al fallecimiento, y la designaci\u00f3n debe coincidir con las condiciones del fideicomiso.<\/p><\/details>\n

La consulta inicial es gratuita, confidencial y sin compromiso de continuar. Si est\u00e1 revisando el fideicomiso de un padre o creando su propio plan, llame al (305) 707-7126 o programe una consulta inicial gratuita<\/a>.<\/p>\n\n<\/article>\n